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Bonです。
この記事は2019年9月の子供口座の運用記録です。
購入額・保有状況・運用成績と、当時の制度説明を記録しています。本文の制度・口座開設・ポイント案件の情報を、現在の申込み条件として利用しないでください。
現在の制度を確認する方は、ジュニアNISAの現在の扱い、これからの利用を考える方はこどもNISAの最新ガイドをご覧ください。
子供が産まれたのを期に、0歳から口座が開設できるSBI証券を利用して毎月5,000円分の投資信託を購入しています。（※特定口座から最近ジュニアNISAでの購入に切り替えました。）
2019年9月の保有状況
2019年9月の運用成績
毎月5,000円の少額買い付けですが、開始した時期がよかった事もあり順調に利益が増えています
トータルリターン16.73%は投資信託では十分なリターンだと思います。
2019年当時のジュニアNISA制度説明
2016年4月から取引が開始した未成年の子供のための「少額投資非課税制度」です。
投資信託の分配金や株式・投資信託の売却益にかかる税金約20%が非課税になります。上限は80万円です。
また、非課税期間は最長5年間で、この制度は2023年で終了してしまうため、2019年からスタートしないと5年間の投資ができません。
例えば小学1年生の子供の名義で投信を毎年買ってずっと売らずに持っている場合でも、5年の非課税期間終了後は継続管理勘定に移す（ロールオーバー）することで20歳まで非課税期間を延長できます。
ジュニアNISAのデメリット「18歳まで払出し不可！」
高校3年生の12月まで非課税での払い出しができないことがこのジュニアNISAの最大のデメリットです。
例えば積立で5年間投信を買ってその後数年間保有していて株価が上がって売却益もかなり出ているが、売却して現金を引き出そうと思っても子供が18歳になっていないので引き出せないということです。
売却することは可能ですし、非課税枠も適用されますが、引き出しはできません。
2019年当時に紹介した未成年口座
あまり知られていませんが実は、証券会社では0歳から未成年口座を作ることができます。
ただし、未成年口座の開設には、親がその証券会社に口座を保有しているのが条件になりますので、ご自分の口座のある証券会社に作るか、新たに同時に作成するなどの手続きが必要となります。
ちなみに、未成年口座では、投資信託や個別株などの購入ができますが、FXや信用取引はできません。
・SBI証券
・ライブスター証券
・GMOクリック証券
・楽天証券
・カブドットコム証券
・松井証券
・岡三オンライン証券
・安藤証券
主なネット証券では開設できる条件や年齢制限をクリアしさえすれば、基本的には未成年でも口座を持てるようになっています。
おすすめ投資信託「ニッセイ外国株式インデックスファンド」
MSCIコクサイ・インデックス（配当込み、円換算ベース）」に連動する成果を目標とするインデックスファンドです。
投信ブロガーが選ぶFund of the Year 2014、2015、2016で1位、2017、2018で2位に選ばれたニッセイ外国株式インデックスファンドで、これ一本で日本を除く先進国22ヵ国、約1300銘柄に幅広く分散投資ができます。
当時の考え｜子供に運用の知識を伝えたい
ジュニアNISAの制度は2023年までとなっていますが、つみたてNISAも順調に利用者が増えている中で需要は高まってきているので延長される事を願うばかりです。
2018年から始まったつみたてNISAや通常NISAと比べると以下のような違いがあります。
つみたてNISAは2037年まで使えるので非課税枠の上限が40万と少ないですが、長期積立投資にはもってこいの制度だと言えますね。
この口座では、子供が大きくなった時に一緒にお金の話ができるようになれるきっかけになれば良いなぁと、毎月少額の積み立てを行っています。
子供に複利の話をできる日を楽しみにしてる、今日この頃です。
子供が身につけれる「金融リテラシー」は親の責任も大きいと思っています。
教育資金の準備に関しての記事です！あわせてご覧ください♪
Bonです。 最近TV等でなにかと話題の外貨建て保険。 色々な意見があると思うのですが、私はマニュライフ生命「こだわり外…
2019年当時のポイント案件の記録（現行条件ではありません）
証券口座を開設する場合、ポイントサイト経由で口座開設可能かどうかまずはチェックしましょう！
現在（2019年7月）ポイントサイト経由で口座開設可能な証券会社は7社です。
落ちてるお金は必ず拾いましょう！
現在時点での最高額ポイントサイトも参考にしてくださいね♬
・SBI証券口座開設 げん玉（5,000円）
・カブドットコム証券口座開設 ポイントインカム” （3,000円）
・岡三オンライン証券口座開設 ハピタス（1,500円）
・楽天証券口座開設 ハピタス（600円）
・ライブスター証券口座開設 げん玉（1,575円）
