【iDeCo 確定拠出年金】夫婦運用額119万円(+16.3万円)2020年9の運用成績を公開 !(運用期間2年7ヶ月)気になる加入者全体のリターンはどれくらい!?

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本記事では、現在運用している個人型確定拠出年金(夫婦口座)の、2020年9月における実績を公開します!
確定拠出年金の銘柄選びに迷っている方は、参考にしてみてください。

確定拠出年金の運用実績

口座①

・運用商品『楽天全米株式バンガード楽天DC』
・掛金:12,000_(円/月)

私の口座は、勤務している会社で”確定給付企業年金(DB)”に加入しているため、最大の掛金が¥12,000_となります。

本人口座の2020年9月現在での運用利回りは+8.32%(前月比-2.38%)と順調にリターンをのばしてくれています。

【注目ニュース①】DB加入者の拠出額が増額に!?

2020年7月3日 ”日本経済新聞”の記事に気になる記事が出ていました。

確定給付企業年金(DB)に入る会社員が最大月2万円まで個人型確定拠出年金(イデコ)に拠出できるようになる見通しだそうです。

最大で月1万2千円しか積み立てることができなかったのを厚生労働省が改める検討に入っているそうで、もし改正されればすぐにでも掛け金を増額したいと思います。

iDeCo拠出上限、月2万円に 確定給付加入の会社員 引用:日本経済新聞

【注目ニュース②】事業主証明を不要に!2020年秋から会社員の加入時 手続き簡素化

”日経新聞web”にこちらも気になるニュースが掲載されていました。

これから新規でiDecoに加入を検討している会社員には超朗報です!

会社員がiDeCoに加入する場合、これまでは会社の総務にお願いして「事業主証明」なるものを入手する必要がありました。

なんと、その「事業主証明」の提出が不要になるとのことで、手続きがだいぶ楽になりそうですね!

厚生労働省は会社員が個人型確定拠出年金(イデコ)に加入する際の手続きを簡素にする。2022年秋をメドに、企業年金の加入状況を確認するために勤務先が発行する「事業主証明」の提出を不要とする方針。転職時に提出する必要もなくす方向だ。働き方が多様になるなか、加入手続きを省き、個人の老後資金づくりを後押しする。
イデコは加入者が自ら運用商品を選ぶ私的年金の一つで、企業年金に上乗せできる。企業型確定拠出年金を導入している企業の場合は、イデコと併用するためには規約の変更が必要だった。22年10月からは規約を変更しなくても、すべての会社員がイデコに加入できるようになる。

出典:日本経済新聞Web 2020年8月11日

口座②

・運用商品①『楽天全世界株式インデックスファンド』
 運用商品②『たわらノーロード先進国株式』
・掛金:23,000_(円/月)
 

妻口座の2020年9月現在での運用利回りは、今月+4.52%(前月比-2.29%)となりました。

加入者全体の確定拠出年金リターンは?

企業年金連合会の「確定拠出年金に関する実態調査」によると、最新の調査による確定拠出年金の運用利回りの平均値は3.1%だそうです。

 
Bon
みなさんの運用利回りと比較してみていかがでしょうか?

出典:企業年金連合会の「2018年 確定拠出年金に関する実態調査」

出典:企業年金連合会の「2018年 確定拠出年金に関する実態調査」

年金ということもあり、約7割の方が元本確保型商品を選択しているようです。

投資信託が3割で、私が運用している外国株式はその中でも非常に少数派ということになります。

出典:企業年金連合会の「2018年 確定拠出年金に関する実態調査」

運用商品の利回りが両口座とも7.0%以上を確保していることから、上位の2.1%の成績となっていることがわかります。

一番多いのが2.0~3.0%となっており、逆に7割の方が選択している「元本保証型」でこのリターンを確保できるということは、拠出年金の有効性は高いと感じます。

まとめ

解約時の優遇制度がどうなっているか?という課題点もありますが、現段階では節税効果が高いことから資金拘束のリスクを勘案して継続利用しています。

こちらも現在のリターンは何の意味も持たないため、気にせずコツコツ運用していきたいです。

 
結果としては、放置積立タイプの運用が一番成績が優秀かもしれませんね。20年後の答え合わせが楽しみです!
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Bon
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確定拠出年金運用におすすめの証券会社

Bon(@Bon42992932)は、楽天証券にて確定拠出年金の運用を行っています。

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  • SBI証券
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    ●米国取扱い銘柄数 (米国個別銘柄):約1,800銘柄(ADR銘柄):約140銘柄(ETF)280銘柄 ●(為替手数料)住信SBIネット銀行の口座を持っているユーザーは通常時でも片道4銭 ●1取引あたり約定代金の 0.45%(税抜)最低手数料は0米ドル。手数料上限は20米ドル(税抜)

  • 楽天証券
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    ●米国取扱い銘柄数 (米国j個別銘柄):約3,100銘柄(ADR銘柄):約120銘柄(ETF)290銘柄
    ●米ドルの他に日本円でも買付が可能。ただし、日本円で買付しても片道25銭の為替スプレッドは徴収される。
    ●1取引あたり約定代金の 0.45%(税抜)最低手数料は0米ドル。手数料上限は20米ドル(税抜)

  • マネックス証券
    5

    ●米国取扱い銘柄数 (米国j個別銘柄):約3,100銘柄(ADR銘柄):約120銘柄(ETF)290銘柄
    ●(為替手数料)為替スプレッドは1米ドルあたり片道25銭
    ●1取引あたり約定代金の 0.45%(税抜)最低手数料は0米ドル。手数料上限は20米ドル(税抜)

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